Polityka AML (Przeciwdziałanie Praniu Pieniędzy) – Beem (2026)

Niniejsza Polityka AML („Polityka”) opisuje zasady przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) oraz finansowaniu terroryzmu (CTF) stosowane w ramach usług związanych z marką Beem dostępnych w serwisie beem-casino.pl (dalej: „Serwis”). Polityka ma charakter informacyjny i wyjaśnia, w jaki sposób weryfikujemy użytkowników, monitorujemy transakcje i reagujemy na podejrzaną aktywność.

Operator działa na podstawie licencji Curaçao. W przypadku rozbieżności między niniejszą Polityką a obowiązującymi regulaminami/warunkami Operatora lub wymaganiami organów nadzorczych, pierwszeństwo mają właściwe przepisy prawa, postanowienia licencyjne oraz wiążące procedury Operatora.

1. Cele i zakres Polityki

Celem Polityki jest:

zapobieganie wykorzystywaniu usług do prania pieniędzy, finansowania terroryzmu, oszustw oraz innych działań niezgodnych z prawem;
ochrona integralności Serwisu i bezpieczeństwa użytkowników;
spełnianie wymogów regulacyjnych i standardów zgodności (compliance) właściwych dla Operatora.

Polityka dotyczy wszystkich użytkowników korzystających z usług powiązanych z marką Beem, w szczególności w zakresie rejestracji konta, wpłat, wypłat, bonusów, gry, transferów środków oraz komunikacji z działem wsparcia.

2. Definicje

AML – przeciwdziałanie praniu pieniędzy.
KYC („Know Your Customer”) – procedury identyfikacji i weryfikacji klienta.
Środki – pieniądze, środki elektroniczne, kryptowaluty lub inne wartości używane do zasilenia konta i dokonywania wypłat.
Transakcja – w szczególności wpłata, wypłata, wymiana/konwersja, chargeback, cofnięcie, korekta oraz inne rozliczenia.

3. Podejście oparte na ryzyku

Stosujemy podejście oparte na ryzyku, co oznacza, że zakres kontroli i weryfikacji może się różnić w zależności od profilu użytkownika i jego aktywności. Pod uwagę bierzemy m.in.:

kraj rejestracji i/lub miejsce zamieszkania użytkownika;
wykorzystywane metody płatności (np. Blik, Paysafecard, Przelewy24, Visa, Mastercard, Skrill, Neteller, Revolut, Jeton, Mifinity oraz kryptowaluty takie jak Bitcoin, Ethereum);
wzorce wpłat i wypłat, częstotliwość i wolumen transakcji;
zgodność danych konta z danymi płatnika/posiadacza instrumentu płatniczego;
sygnały potencjalnych nadużyć (np. wiele kont, nietypowe zachowania, próby obejścia limitów).

4. Weryfikacja tożsamości (KYC) i weryfikacja wieku

Zastrzegamy sobie prawo do przeprowadzenia procedur KYC na dowolnym etapie – w szczególności przed realizacją wypłaty, przy przekroczeniu określonych progów ryzyka lub w przypadku wykrycia nietypowej aktywności. W ramach KYC możemy poprosić o:

dokument tożsamości (np. dowód osobisty lub paszport);
potwierdzenie adresu (np. rachunek za media, wyciąg bankowy) – zgodnie z wymaganiami Operatora;
potwierdzenie metody płatności (np. zdjęcie karty z zasłoniętymi wybranymi danymi, zrzut ekranu e-portfela);
informacje dot. źródła środków (SoF) lub źródła majątku (SoW), jeśli jest to uzasadnione.

Nieakceptowanie lub nieprzedstawienie wymaganych dokumentów w wyznaczonym czasie może skutkować ograniczeniem funkcji konta (np. wstrzymaniem wypłat) do momentu zakończenia weryfikacji.

5. Źródło środków i legalność pochodzenia

W uzasadnionych przypadkach możemy poprosić o dodatkowe informacje potwierdzające legalne pochodzenie środków wykorzystywanych w Serwisie. Celem jest ograniczenie ryzyka prania pieniędzy oraz wykorzystywania Serwisu do transferów o nieznanym pochodzeniu.

6. Zasady wpłat i wypłat

W celu minimalizacji ryzyka nadużyć:

wypłaty co do zasady realizowane są na tę samą metodę płatności, z której dokonano wpłaty, o ile jest to technicznie możliwe i zgodne z zasadami dostawców płatności;
możemy odmówić realizacji wypłaty na instrument płatniczy należący do osoby trzeciej;
w przypadku korzystania z kart (Visa/Mastercard) lub portfeli elektronicznych (np. Skrill, Neteller, Mifinity) możemy wymagać potwierdzenia, że użytkownik jest ich właścicielem;
w przypadku kryptowalut (np. Bitcoin, Ethereum) możemy wdrożyć dodatkowe kontrole związane z analizą ryzyka adresów, historii transakcji oraz zgodnością z wewnętrznymi procedurami compliance.

7. Monitorowanie transakcji i aktywności

Monitorujemy aktywność kont w celu wykrywania potencjalnie podejrzanych działań. Za działania, które mogą zostać uznane za podwyższone ryzyko, mogą uchodzić m.in.:

nagłe, nietypowe wpłaty/wypłaty bez logicznego związku z aktywnością w grach;
częste próby wpłat i wypłat w krótkich odstępach (tzw. „cash in/cash out”);
korzystanie z wielu metod płatności w sposób sugerujący ukrywanie pochodzenia środków;
korzystanie z wielu kont lub podejrzenie kont powiązanych;
rozbieżności w danych użytkownika, dane niekompletne lub wprowadzające w błąd;
próby obejścia weryfikacji KYC lub limitów.

8. Konta osób trzecich, pełnomocnictwa i beneficjent rzeczywisty

Konto w Serwisie powinno być używane wyłącznie przez osobę, która je założyła. Nie zezwalamy na:

udostępnianie konta innym osobom;
wpłaty i wypłaty z instrumentów płatniczych należących do osoby trzeciej;
prowadzenie konta w imieniu innej osoby bez uprzedniej zgody i weryfikacji wymaganej przez Operatora.

W razie podejrzenia, że użytkownik działa jako pośrednik („mule”), możemy żądać dodatkowych wyjaśnień lub dokumentów.

9. Sankcje, PEP i listy obserwacyjne

Możemy przeprowadzać kontrole zgodności w zakresie:

list sankcyjnych i embarg (tam, gdzie ma to zastosowanie);
statusu PEP (osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne) – jeśli jest to uzasadnione procedurami Operatora;
innych list ryzyka i baz referencyjnych służących ograniczaniu przestępczości finansowej.

Jeżeli kontrole wykażą nieakceptowalne ryzyko, możemy ograniczyć lub zakończyć świadczenie usług zgodnie z regulaminem i wymogami prawnymi.

10. Wstrzymanie transakcji, blokada konta i odmowa świadczenia usług

Możemy wstrzymać realizację transakcji, ograniczyć funkcje konta, odrzucić wpłatę lub wypłatę albo zablokować konto, jeżeli:

nie zakończono procesu KYC lub weryfikacja nie przyniosła jednoznacznego rezultatu;
istnieje podejrzenie prania pieniędzy, oszustwa, finansowania terroryzmu lub innego naruszenia;
użytkownik narusza regulaminy, zasady bonusowe lub warunki korzystania z usług;
wymagają tego przepisy prawa lub organy właściwe.

W przypadku działań podejrzanych możemy również nie być w stanie poinformować użytkownika o szczegółowych przyczynach decyzji, jeżeli ograniczają to przepisy lub wymogi compliance.

11. Obowiązki użytkownika

Korzystając z Serwisu, użytkownik zobowiązuje się do:

podawania prawdziwych, aktualnych i kompletnych danych;
korzystania wyłącznie z własnych metod płatności;
niezwłocznego dostarczenia dokumentów na potrzeby KYC/AML na prośbę Operatora;
niewykorzystywania Serwisu do działań niezgodnych z prawem;
zgłaszania podejrzanych sytuacji związanych z kontem (np. nieuprawniony dostęp).

12. Przechowywanie danych i poufność

Dane i dokumenty zebrane w ramach AML/KYC mogą być przechowywane przez okres wymagany przepisami i uzasadniony celami zgodności, audytu oraz przeciwdziałania nadużyciom. Przetwarzanie danych odbywa się zgodnie z odpowiednimi zasadami ochrony danych oraz wewnętrznymi procedurami Operatora.

13. Zgłaszanie podejrzeń i kontakt

W przypadku pytań dotyczących niniejszej Polityki AML lub w celu zgłoszenia wątpliwości dotyczących transakcji, prosimy o kontakt z działem wsparcia:

E-mail: [email protected]

14. Zmiany w Polityce

Możemy okresowo aktualizować niniejszą Politykę w celu odzwierciedlenia zmian w przepisach, praktykach rynkowych, wymaganiach licencyjnych (Curaçao) lub procedurach bezpieczeństwa. Zaktualizowana wersja obowiązuje od momentu jej publikacji w Serwisie. Rok referencyjny dokumentu: 2026.